Кредиты под маленький процент - хронология обмана

[Асимметрия]

Как не стать жертвой самообмана
или
кредиты под маленький процент

Стоит только открыть первую попавшуюся газету с объявлениями, и мы видим неимоверное разнообразие предложений по выдаче кредита под 3-7 % годовых на всевозможные цели без поручителей и справок о доходах на 3, 5 а то и 10 лет. Оазис в пустыне для нуждающихся – и ловушка для доверчивых.


По нескольким из таких объявлений меня попросили дать юридическое заключение о рисках. И вот как работает система….


По звонку Вам отвечает любезный голос «Юникредит групп, слушаю Вас…»… или «Ренесанс кредит, чем могу помочь»… Вам начинает казаться, что все в порядке – имена крупнейших банков Украины говорят сами за себя.


Вы приходите в офис в назначенное время, где Вас встречают симпатичные молодые девушки в стиле офисного дресс-кода, все чинно, на стенах в рамочках какие-то официальные свидетельства, внушающие солидность для непосвященного.


Вы получаете «полную» информацию о том, что «Мы работаем по системе Юникредит групп (или Ренессанс кредит и т.п.). Все оформляется официально, по договору. Кредит предоставляется наличными либо на карточку по безналу, под маленький процент годовых. Обычно от 3 до 7, в зависимости от оценки «рискованности» клиента, по решению кредитной комиссии после проверки данных заявителя. Обеспечение кредита - залогом какого-либо имущества либо внесением «гарантийного платежа», т.е. некой суммы в размере 6-7% от суммы кредита, призванной подтвердить Вашу платежеспособность. В последствии данный гарантийный платеж засчитывается как погашение кредита «с конца» графика, т.е. вместо последних платежей, а в случае расторжения договора по согласию сторон до выдачи кредита подлежит возврату.».


Далее Вы читаете бланк Договора, по которому некая компания обязуется все вышеперечисленное Вам предоставить, именуя свою деятельность посредническими услугами для приобретения желаемого Вами Товара. По Графику погашения и прилагаемым расчетам легко можно увидеть, насколько выгодна эта сделка. В тексте договора все желаемое прописано как действительное, и Вы уже согласны на эти условия, ведь переплата получается просто смешная и растягивается на длительный срок, ежемесячный платеж в результате выходит очень привлекательный для семейного бюджета. В течение дня Вы получаете по телефону ответ, что кредитная комиссия рассмотрела и одобрила заявку, желаемая сумма кредита готова к выдаче, можно подписывать документы, вносить гарантийный платеж и сумма кредита будет предоставлена.


Далее Вы затягиваете петлю на своей шее – подписываете предоставленный договор со всеми актами и приложениями, идете в банк и оплачиваете по предоставленным реквизитам указанную сумму «гарантийного платежа» (ведь отдавать в залог свое имущество и рисковать нажитым никто не станет без крайней необходимости), или все же подписываете договор залога. А потом ждете предоставления кредита, и ждать его Вы можете бесконечно, т.к. выдавать его Вам никто не собирается, т.к. не обязан…


И вот почему:


Согласно действующему законодательству, финансовые операции, в том числе и кредитование из привлеченных денежных средств, имеют право осуществлять юридические лица, зарегистрированные в Реестре финансовых учреждений Украины и имеющие специальную лицензию, в которой четко указано, на какие именно виды финансовых операций выдана данная лицензия и на какой срок.


Данные же компании только лишь зарегистрированы как юридическое лицо, они не имеют Свидетельства о регистрации в реестре финансовых учреждений, не имеют лицензии, уставной фонд таких компаний составляет копейки. В нашем случае такой компании было от роду 3 месяца согласно документам о регистрации, и имеет она уставной фонд в размере 200,00 грн..


Договор, который Вам предлагают почитать, имеет двойное дно, и весь антураж, состоящий из названий известных банков, красивых девушек, официозности оформления, направлен на то, чтобы усыпить Ваше недоверие к «халяве», чтобы Вы это второе дно не искали и не заметили. В самом тексте договора есть неприметная на первый взгляд ссылка на то, что отношения сторон регулируются данным договором и Условиями деятельности данной компании, с которыми Вы ознакомлены. Предъявляя бланк Договора для ознакомления, Вам «забывают» вложить в руки эти Условия, рассчитывая, что Вы их и не попросите, считая это чем-то банальным вроде Устава или Правил внутреннего трудового распорядка. Однако именно в этом «втором дне» содержится весь алгоритм самообмана.


Опишу кратко эти Условия: Заказчик (т.е. Вы), подписывая договор, подает заявку на денежную сумму для приобретения Товара, обязуется выплачивать по графику ежемесячный платеж, состоящий из суммы Чистого платежа (того, что Вам называли телом кредита) и суммы административных расходов (того, что Вам называли процентами по кредиту), обязуется выплатить гарантийный платеж после выдачи кредитной комиссией компании Гарантийного письма на предоставление денежных средств для приобретения Товара.


Все заявители, подписавшие такие договора объединяются в Группы Заявителей по несколько человек, суммы «чистого платежа» из ежемесячных взносов участников таких групп формируют некий Фонд чистых платежей, суммы административных расходов перечисляются на второй Фонд, он потребляется компанией за ее услуги, а также формируется третий Фонд компенсации Чистых платежей из отчислений неуказанного размера от «административных расходов».


Первый фонд группы – те денежные средства, из которых участникам этой группы будут предоставляться кредиты в том случае, если суммы этого фонда будет достаточно и в соответствии с определенной очередностью. Т.е сначала эта группа должна вносить ежемесячно свои платежи, накопить достаточный фонд, чтобы профинансировать хотя бы одного из её участников. Если такой суммы достаточно, в соответствии с очередностью кредитная комиссия компании выносит решение о выдаче и направляет Заказчику то самое Гарантийное письмо о предоставлении средств, после чего наступает обязанность внести Гарантийный платеж. Если же Заказчик перестает платить ДО того, как фонд накопит достаточно средств и жребий выпадет на него, он выбывает из группы, и имеет право на возврат ТОЛЬКО суммы внесенных чистых платежей и ТОЛЬКО из Фонда компенсации чистых платежей… Как уже было указано ранее, размер отчислений в такой фонд не указывается, т.е. он безмерно мал или пуст и средств на нем никогда не будет достаточно для возврата Ваших вложений. А согласно Условиям – при недостаточности средств на этом Фонде, компенсация Ваших вложений приостанавливается до накопления необходимой суммы, увы… Возврат гарантийного платежа также не осуществляется как штрафная санкция в связи с нарушением условий договора – т.е. не внесением очередного ежемесячного платежа.


Кроме того, такие сделки, как правило, заключаются при участии не одного, а нескольких юридических лиц с очень схожими названиями, таким образом, я предполагаю, распределяются фонды по расчетным счетам разных юридических лиц, чтобы «уж наверняка». Т.к. договор Вы подписываете с одной компанией, а денежные средства «Фонда чистых платежей» лежат на счету другой компании и т.д..


Итого, в совокупности мы имеем картину: такое юридическое лицо отвечает по своим долгам только своим имуществом, имущества у него – 200,00 грн на счету в лучшем случае, по договору никакого кредита из своих средств Вам выдавать не обязаны, пока Ваша группа не накопит необходимую сумму и пока до Вас не дойдет очередь, компенсировать Ваши вложения Вам либо не обязаны совсем, либо не обязаны, пока средства на счету не накопятся.


У Вас на руках остаются еще бОльшие долги, а подобные компании плодятся как грибы в ожидании следующего… наивного клиента.


PS: если Вы уже успели во все это встрять, мой Вам совет – не надо продолжать платить в надежде, что удача таки Вам улыбнется и жребий выпадет на Вас. Для защиты своих прав можно обратиться с иском в суд о признании факта, что Вы заключили сделку под влиянием обмана и о взыскании ущерба, НО… Как я уже указывала выше, даже если Вы пройдете этот путь до конца и получите решение суда об удовлетворении Вашего иска, исполнять решение суда скорее всего будет не из чего, так как на счету у этой компании не будет средств, а имущество отсутствует – офисы с мебелью арендованные, а оргтехника в обоих случаях отсутствовала в помещениях. Для того, чтобы не прийти к такому печальному тупику, привлекайте в качестве соответчика по делу тех физических лиц, в лице которых Вы общались с компанией, тех, у кого было право подписи по доверенности, так как компания может откреститься от своего умысла, сложив всю ответственность на нерадивых служащих. И тут снова НО… вряд ли найдется какое-либо ценное имущество у молодой девушки, подвязавшейся на столь аморальную роль.

Будьте бдительны.