Павел Вернивский
23 ч.
Банковская система наконец стала прибыльной. Знаете почему?
Если очень сильно упростить, то банковская система существует за счёт того, что берет деньги у тех кого они есть (депозиты) и даёт деньги тем, кому они нужны (кредиты). Зарабатывает банк на разнице процентных ставок. Взял под 10% и отдал под 15%.
Это классическая схема работы банков. Однако нужно понимать, что при выдаче кредитов есть риск невозврата денег. Да, банк может всячески пытаться себя застраховать. Оценить как раньше клиент брал и погашал кредиты. Оценить его финансовое состояние и достаточно ли он зарабатывает денег, чтобы вернуть кредит. Также банк может брать залог, который в случае невозврата кредита, можно забрать, продать и вернуть деньги. Только снова же. Это минимизирует риск невозврата денег, но не устраняет его.
Потому банки могут искать альтернативные источники зарабатывания денег. Одним из таких источников являются ценные бумаги. Схема похожая как при кредитовании. Взяли деньги на депозит, только вместо кредитования эти деньги вкладывают в ценные бумаги (ОВГЗ). В отличии от кредитов, там рисков значительно меньше. Деньги можно потерять только если государство объявит дефолт.
Если вы посмотрите на статистику НБУ, то она подтверждает все сказанное мною.
2013
Объём выданных кредитов составлял 910 млрд грн.
В ценные бумаги банки вложили 127 млрд грн.
Соотношение ЦБ к кредитному портфелю - 14%
2017
Объём кредитов - 998 млрд грн.
В ЦБ - 264 млрд грн.
Соотношение ЦБ к кредитному портфелю - 26%
2020 (состоянием на май)
Общий обьем кредитов - 991 млрд грн.
В ЦБ - 467 млрд грн.
Соотношение ЦБ к кредитному портфелю - 47%.
А если списать необслуживаемые кредиты (NPL), которые никогда не будут возвращены, то соотношение ЦБ вырастет до 100%.
Вот и вам весь секрет прибыльности. Банки зарабатывают на госдолге. А нам подают это как величайшее достижение.
Допис від Манула
Упрощено настолько, что превращается в "движение руками" для продвигания свой точки зрения.
Bookmarks