Ну тут возможен еще одид вариант. Нужно изучить кредитный договор на предмет порядка исполнения обязательств перед банком (что закрывается в первую очередь при поступлении денег от клиента). Если пеня гаситься в последнюю очередь, то я бы вообще не морочил себе голову. Просто платил бы текущие платежи в срок, а на всякие пени забил бы.
Инетересно каким образом сотрудники Дельты пытались бы сбить с меня эту пеню... В данном случае это было бы просто не реально.