| Gorod.dp.ua » Міські форуми / Городские форумы |
 |
|
Накопительное страхование жизни
В меру своих знаний в этой области могу поделиться информацией или ответить на вопросы людей, которые интересуются направлением, связанным с «убезпеченням життя» (приблизительный перевод фразы накопительное страхование жизни), вопросами связанными с трехуровневой системой пенсионной реформы и негосударственными пенсионными фондами.
Величайшая слава не в том, чтобы никогда не ошибаться, но в том, чтобы уметь подняться каждый раз, когда падаешь. //Конфуций//
Вы работаете по этому профилю?Допис від KostyaK
Там есть программы связанные с недвижимостью..
С удовольствием почитаю
Мечтать о счастье так смешно, когда все в жизни решено.. ©
Здорово. И я послушаю. Чем, к примеру, похожи, и чем отличаются накопительное страхование жизни и негосударственные пенсионные фонды?
Я финансовый консультант, представитель негосударственного пенсионного фонда.
Мы предлагаем программы, которые имеют следующие направления:
• НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
Все экономические отношения базируются на желании получить прибыль, поэтому вопрос о рациональном и эффективном использовании капитала актуально для любого человека, у которого есть определённые средства. Если Вы желаете накопить капитал для приобретения дома, для обучения Ваших детей или накопить им на свадьбу, и, в конце концов, обеспечить себе достойную старость воспользуйтесь нашими программами.
• НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ ДЛЯ ДЕТЕЙ
Помните, как Вы обрадовались, когда узнали, что в Вашей семье будет ребёнок? Радостные предчувствия наполняли Вас до самого его рождения, и только сейчас, впервые держа на руках сына или дочку, Вы осознали, какая это большая ответственность - заботиться о малыше, воспитывать его, обеспечивать ему качественное образование и помогать ему стать достойным человеком. Воспользуйтесь нашими накопительными программами для детей. Благодаря этим программам Вы сможете позаботиться о своих детях и гарантировано обеспечить им стабильное будущее солидной материальной поддержкой.
• РИСКОВОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
Жизнь и здоровье - это то, что принадлежит не только Вам, а и Вашим близким, хотя бы, потому что они Вас любят. Если Вы является к тому же и главой семьи, Вы берёте на себя ответственность за её благополучие. Это почётная и приятная миссия, но заботиться о своих ближних и обеспечивать их можно только тогда, когда сам здоровый и полон сил. Позаботьтесь о своих ближних, побеспокойтесь об их здоровье.
За более детальной информацией по конкретным программам пишите, постараюсь дать максимально полную информацию.
Величайшая слава не в том, чтобы никогда не ошибаться, но в том, чтобы уметь подняться каждый раз, когда падаешь. //Конфуций//
Негосударственная система пенсионного обеспечения в ближайшее время станет основой системы пенсионного обеспечения, так как государственная система солидарного пенсионного обеспечения не в состоянии обеспечить достойный уровень жизни пенсионеров, не стимулирует работодателей к увеличению заработной платы работников и не обеспечивает приток денежных средства экономику страны.
Негосударственное пенсионное обеспечение осуществляется:
1. пенсионными фондами — путем заключения пенсионных контрактов;
2. страховыми организациями — путем заключения договоров страхования пожизненной пенсии и долгосрочного страхования жизни;
3. банковскими учреждениями — путем заключения договора об открытии пенсионных депозитов.
1. НПФ — это юридическое лицо, которое имеет статус неприбыльной организации, которая функционирует исключительно с целью накопления пенсионных взносов в интересах участников и осуществления пенсионных выплат.
Юридические и физические лица, которые осуществляют взносы в НПФ, называются вкладчиками. А лица, в интересах которых производятся эти взносы и которые получают в дельнейшем пенсионные выплаты из НПФ называются участниками. Если физическое лицо осуществляет вклад в свою пользу, то оно является и вкладчиком и участником НПФ одновременно. Вкладчиками также могут быть работодатели и родственники участников.
¶НПФ не имеет своего штата, по сути, НПФ это только денежный мешок, от его имени действует юридическое лицо, которое называется администратор НПФ. Деньги, внесенные в НПФ, находятся на счете банка-хранителя. Управлением внесенными в НПФ деньгами, то есть инвестированием их и продажей инвестиций занимается другой субъект — компания по управлению активами (КУА).
Поскольку НПФ не гарантирует не только процентов инвестиционного дохода, но даже возврата суммы, внесенной вкладчиком на пенсионный счет участника, то существует вероятность того, что со временем сумма средств на пенсионном счете будет не расти, а сокращаться.
2. Основная цель страхования жизни — накопить деньги для финансовой защищенности, поэтому такое страхование называют еще накопительным. Такой вид страхования принципиально отличается от других видов страхования, которые называются рисковыми, тем, что предусматривает выплату страховой суммы в любом случае — как в случае смерти застрахованного лица, так и в случае дожития лица до даты, определенной договором.
Обратите внимание, что при долгосрочном страховании жизни деньги, которые человек собирал себе на пенсию, не уйдут из семьи в случае его смерти. Как это имеет место в случае пенсионного страхования в системе общеобязательного государственного страхования, когда смерть человека, за которого всю его рабочую жизнь уплачивались страховые взносы, избавляет Пенсионный фонд Украины от каких-либо обязательств перед его супругом.
Многие наши сограждане потеряли свои сбережения потому, что слушали советы людей, которые не разбираются в финансах. Многие наши сограждане не делают сбережений сегодня потому, что опять же слушают советы тех, у кого нет, и не будет денег. Советы стоят дешево. Дорого стоят настоящие знания. Так что же такое финансовая надежность? Финансовая надежность — это гарантия того, что все деньги, переданные для сохранения, можно будет забрать обратно.
Итак, вы осуществляете накопление, сложные проценты увеличивают ваш капитал, который защищен от инфляции. Светлое будущее, казалось бы, не за горами. Что может помешать процессу накопления? Неожиданная травма, которая приведет к стойкой потере трудоспособности, которая будут расценена как инвалидность. Внезапная смерть может оставить без средств к существованию супруга и детей кормильца семьи. Скажите, пожалуйста, дает ли банк кредит на покупку дорогого объекта — дома, машины, если они не будут застрахованы от разрушения, аварии и т.п.? Правильно, не дает. Почему же мы позволяем себе уходить из дома, оставляя наших детей и близких без страховой защиты?
Страхование жизни— это способ получения финансового возмещения от страховщика в случае наступления тяжких жизненных ситуаций — инвалидности и смерти. Осуществляя накопления в надежном месте, надо не забывать о такой же надежной финансовой защите себя и своих близких.
Величайшая слава не в том, чтобы никогда не ошибаться, но в том, чтобы уметь подняться каждый раз, когда падаешь. //Конфуций//
Мысль откладывать деньги сегодня, чтобы деньги были завтра, послезавтра и всегда, не нова. Более того, она стара, как мир. Однако в стране, в которой гражданам долгие годы пенсия выплачивалась государством, а негосударственные структуры, пробовавшие подключиться к делу финансового самообеспечения граждан, очень быстро оказались финансово несостоятельными или просто мошенниками, философию накопления надо преподавать заново.
Смысл философии накопления прост — из полученных денег часть надо потратить на жизнь (расходный капитал), часть направить в свой бизнес (рабочий капитал), часть оставить себе на будущее (резервный капитал). Проще говоря, надо заставить деньги работать на себя, а не работать всю жизнь за деньги. Итак, чтобы иметь деньги, нужна правильная философия, правильная идея. А еще нужно знать: где стоит, а где не стоит хранить отложенные деньги.
Величайшая слава не в том, чтобы никогда не ошибаться, но в том, чтобы уметь подняться каждый раз, когда падаешь. //Конфуций//
а нафига вы (пенсионные фонды и накопительные страхователи) нужны??? Особенно, если хочешь накопить на старость в Украине))))
на мировой опыт ссылаться не надо, я его знаю не хуже вас.
Не вероятность, а закономерность. И сокращаться будет быстро и уверенно. А вот поэтому лучше несите ваши денежки на накопительный депозит любого нормального банка. Это я советую, как 3-х летний участник НПФ. К счастью, много денег я туда не клал.Поскольку НПФ не гарантирует не только процентов инвестиционного дохода, но даже возврата суммы, внесенной вкладчиком на пенсионный счет участника, то существует вероятность того, что со временем сумма средств на пенсионном счете будет не расти, а сокращаться.
Преимущества полисов накопительного страхования жизни
• Человек покупает накопительное страхование одновременно с финансовой защитой на случай внезапной смерти, болезни или инвалидности. При внезапном наступлении страхового случая выплачивается сразу вся страховая сумма, которая значительно превышает сумму уплаченных взносов.
• Гарантированная ставка доходности, оговоренная на момент подписания договора страхования, действует на протяжении всего срока договора (например, 10, 20 лет) и не может быть снижена (в отличие, к примеру, от банковских депозитов). То есть инвестиционные риски в пределах гарантированной доходности принимает на себя страховщик.
• В случае успешной инвестиционной деятельности страховщика клиент получает дополнительный доход по своему договору, в случае же негативного результата инвестиционной деятельности компании клиент все равно получает доход не ниже гарантированного договором страхования (минимальный по закону — 4%)
• Если в договоре страхования четко определен выгодоприобретатель, то в случае смерти человека родственники застрахованного могут воспользоваться деньгами в течение 15 дней. В то же время средств от вкладов в другие финансовые инструменты придется ждать достаточно долго (как минимум до вступления в наследство).
• Налоговые льготы для компании-работодателя, застраховавшей своих сотрудников. При выполнении определенных требований работодатель относит страховые платежи на валовые расходы предприятия.
• Для физлиц выплата по полису накопительного страхования жизни не включается в состав налогооблагаемого дохода.
Почему не рекомендуется страховаться в заграничных страховых компаниях?
Рассмотрим ситуацию, которая сложилась на украинском рынке страхования жизни. До последнего времени на нем доминировали посредники, которые представляли продукты иностранных компаний. Их деятельность была и является незаконной, потому что согласно ст. 2 Закона Украины "О страховании", на территории Украины могут продаваться продукты лишь тех страховых компаний, которые являются резидентами Украины и имеют лицензию Министерства Финансов Украины. Продукты же иностранных страховых компаний, которые распространяют отмеченные посредники, реализовываются незаконно.
Обращаю Ваше внимание на тот факт, что заключив договор страхования с иностранной страховой компанией, у Вас возникает масса проблем при получении страховой выплаты. Дело в том, что роль посредника заключается лишь в том, чтобы заключить договор страхования. Для того, чтобы получить страховую выплату, Застрахованный или Наследники должны обращаться в страховую компанию напрямую. Посредник может лишь посоветовать им, как лучше это сделать, какие документы подготовить. За рубежом, как и в Украине, действует норма закона, которая позволяет деятельность страховых компаний только на территории тех стран, где они имеют лицензию. Поэтому, не имея подтверждения о пребывании в данной стране (визы и тому подобное) в момент заключения договора страхования, он признается недействительным и выплату по нему получить невозможно, в лучшем случае можно рассчитывать только на выкупную сумму. Кроме того, для получения страховой выплаты, необходимо иметь выводы экспертов той страны, в которой компания зарегистрирована, а стоимость таких выводов плюс пребывание в иностранной стране обойдется Вам не дешевле, чем сама страховая выплата, право на получение, которой еще необходимо будет довести.
Страховые компании, организованные при участии западных страховых компаний, которые получили лицензию на право проведения страховой деятельности в Украине, работают на законных основаниях. Но содержание их деятельности заключается в том, чтобы вывезти имеющиеся в население Украины деньги в страну, где находится реальный владелец этих компаний и, соответственно, эти деньги будут работать за рубежом и улучшать жизненный уровень жителей других стран, в то время, когда эти деньги так необходимы для экономики Украины, для создания новых рабочих мест, для развития отечественного бизнеса.
Величайшая слава не в том, чтобы никогда не ошибаться, но в том, чтобы уметь подняться каждый раз, когда падаешь. //Конфуций//
В чем преимущество заключения договора страхования перед депозитным вкладом в Банк?
Страховые компании и банки - изначально разные финансовые институты, которые предоставляют разные по своей сути услуги. Банк это чисто спекулятивная ( в хорошем понимании этого слова) организация, куда мы несем временно свободные средства с целью получения кратковременного дохода. Мы любой момент можем забрать и израсходовать эти средства, ведь они « свободны», т.е. не имеют функционального закрепления за определенной потребностью.
Страховые же компании выступают инструментом финансового планирования будущего, а также механизмом социальной защиты себя и своей семьи. В страховую компанию мы обращаемся для решения настоящих или будущих проблем: например, для защиты семьи на случай потери кормильца, для гарантирования детям престижного обучения или приобретение для них отдельной квартиры, или же для обеспечения себе достойной дополнительной пенсии. Ведь для того, чтобы получать хотя бы первые 10 лет после выхода на пенсию по 200 долларов ежемесячно, необходимо накопить сумму в размере 200*12*10 = 24 000 долларов. Это значительный капитал, и не у каждого из нас есть возможность сразу « найти» такую сумму. В отличие от банков, страховые компании позволяют клиенту создавать свой капитал постепенно, периодически, на протяжении длительного срока, перечисляя в СК небольшую сумму средств, которые инвестируются компанией и постоянно увеличиваются за счет инвестиционного дохода. Образно говоря, СК разрешает человеку накопить значительную сумму средств за несколько лет незаметно для себя. Кроме того, страховая компания предоставляет надежную страховую защиту, при которой страховая выплата может в несколько, даже в десятки раз превышать сумму уплаченных взносов.
Заключая договор со страховой компанией, Вы имеете гарантию инвестиционного дохода на вложенные средства в размере 4-х% на весь срок действия договора, причем проценты ежегодно начисляются как на вложенные Вами средства, так и на инвестиционный доход прошлых годов, т.е. по схеме сложных процентов. Кроме того, гарантированный процент каждый год увеличивается на дополнительный доход ( бонусы), фактически полученный компанией от размещения Ваших средств. По Закону, СК обязана отдавать клиенту не меньше 85% такого дохода, что разрешает ей уверенно конкурировать на этой ниве с банками.
Учитывая важную социальную роль страховых компаний, государство создало значительные налоговые льготы для их клиентов: государство возвращает Вам налоги, уплаченные при получении средств, которые Вы направляете на накопительное и пенсионное страхование, чего, к сожалению, нельзя получить в банковской системе.
Величайшая слава не в том, чтобы никогда не ошибаться, но в том, чтобы уметь подняться каждый раз, когда падаешь. //Конфуций//
Судя по вашим текстам, вы представитель отечественной страховой компании жизни (скорее всего, - ТАС), но почему-то представляетесь сотрудником НПФ. Это вызывает некоторое недоумение.
Теоретическая подготовка у вас, очевидно, имеется; поэтому, думаю, для вас не составит труда сравнить работу банка, НПФ и страховой компании жизни в цифрах. Если некий представитель среднего класса станет инвестировать, скажем, по 5 000 гривен ежегодно в эти три компании, что он получит (приблизительно) через 20 лет?
Тоже интересно почитать и послушать!
К нам, когда то, тоже приходил страховщик из ALICO AIG Life. Тоже рассказывал про песионные накопления и разного вида страховки. Расказывал хорошо и интересно, но больно на Финансовую пирамиду смахивало! Мы смотрели в интернете информацию, хорошо зарекомендовавшая себя компания, входит в рейтинг мировых компаний, но мы не рискнули вступить. После кризиса читали информацию о ее убытках, вошедших в историю США.
Ещё до кризиса подписал с одной уважаемой страховой компанией такой вот накопительный страховой полис на 10 лет. Ежегодно вкладывал по 5 тыс грн (чуть больше, но не важно; это было до кризиса, так что примерно 1000 баксов).Через 2 года пришлось расторгнуть договор. Так вот за 2 года проценты с этих 2 тыс составили аж(!) 180 грн. Вот так вот. А через 10 лет обещанная сумма с нашей инфляцией вообще б смотрелась бы смешно. Я, конечно, не знаток в этой области, специалисты меня поправят. Но мне кажется в нашей стране это не очень выгодно.
Мои радости уйдут, а печали рассыпятся в прах. Останется лишь тигр, наблюдающий за порханием бабочки.
Да, наверное, я не правильно выразился. Я отношусь к компании, которая занимается негосударственным пенсионным обеспечением. Я представитель компании ООО «АссисТАС», которая предлагает на рынке профессиональное комплексное финансовое обслуживание клиентов и является стратегическим партнером за программами страхование жизни "Страховой компании ТАС". Целью данной темы я планировал без предвзятого отношения конкретной компании разъяснить вопросы, связанные с пенсионной реформой.
Что касается сравнительных данных в цифрах то, если честно это не будет являться действительно показательным. Это связанно с тем, что ни одна из этих финансовых учреждений ни дает гарантированного инвестиционного процента такого большого как вам хотелось )).
В сфере финансов полно мошенников, хватает и дилетантов, которые, может и хотели бы сохранить взятые в управление деньги, но просто не умеют этого делать. Какой же отсюда вывод? Да очень простой – надо научиться отличать честных профессионалов от дилетантов и мошенников. А для этого надо изучить вопрос, разобраться с видами финансовых учреждений, методами их работы, порядком контроля за их деятельностью.
Для сравнения финансовых учреждений надо выбрать критерии, на основании которых можно было бы судить, насколько данный финансовый инструмент подходит для пенсионных накоплений. Вот эти критерии:
• Надежность, то есть гарантии возврата накопительных средств.
• Прибыльность, то есть процент дохода на вложенные средства.
• Налогообложение доходов и налоговые льготы для вложений.
• Государственный контроль за сохранностью средств.
• Защита от валютных рисков и инфляции.
• Возможность конвертации в негосударственную пенсию.
Величайшая слава не в том, чтобы никогда не ошибаться, но в том, чтобы уметь подняться каждый раз, когда падаешь. //Конфуций//
Ниже приведу общую таблицу основных инструментов для инвестиции.
Величайшая слава не в том, чтобы никогда не ошибаться, но в том, чтобы уметь подняться каждый раз, когда падаешь. //Конфуций//
Я дам несколько правил по выбору инвестиций
1. Когда вы принимаете решение о выборе того места, куда вы вкладываете деньги, нужно определиться с законностью этого учреждения. Как минимум знать, как называется организация, в которую вы вкладываете деньги, и каким законом регулируется.
2. Выяснить доходность, которую обещают. Чем выше доходность, тем выше риск. С чем сравнивать? С уровнем инфляции. Если доходность намного больше уровня инфляции, то это уже риск. Например, кредитный союз- это законная организация, но у нее очень мало степеней защиты и обычно высокая доходность. Вот и потеряли люди деньги в КС.
3. И еще нужно посмотреть статистику мирового рынка по работе с этими видами инвестиций. Говорю о мировой, т.к. у нас еще малый срок для анализа, а все инвестиционные инструменты одинаково работают во всем мире.
Финансовый план.
С чего начинается создание активов? С плана. Ведь если не знать, к чему мы хотим прийти, то мы туда точно не придем.
У большинства людей обычно максимальный план, который есть – это на что потратить ближайшую зарплату, когда поехать в отпуск, ну еще возможно сделать ремонт. Все остальное происходит спонтанно. Но если, например, на внезапную поломку стиральной машины еще можно быстро найти деньги, то есть такие крупные финансовый задачи, которые за один день не решишь. Да и за 2 года не решишь. А потом такая задача внезапно предстает перед человеком, и как хочешь, так и решай.
Вот для таких крупных задач и нужен финансовый план.
Давайте посчитаем, какой капитал нужен для обеспечения периода отдыха. Самый простой расчет – определить, какую сумму нужно положить в банк, и получать оттуда ежемесячно проценты. При доходности 15% мы получим такие цифры
Величайшая слава не в том, чтобы никогда не ошибаться, но в том, чтобы уметь подняться каждый раз, когда падаешь. //Конфуций//
Обычно, инвестиции сравниваются по трем критериям: надежность ( у вас это - п.п. 1,4), доходность (п.п. 2,3,5), ликвидность (п. 6).
Но я добавил бы к ним открытость или прозрачность работы. Это актуально для Украины. Клиент хочет и должен знать, что и как происходит с его деньгами. Иначе все гарантии, заверения и обещания остаются только словами. Согласны?
миллионпроцентный бред,через 10-20 (а может и завтра) контора лопнет и ваши денежки тютю.нельзя шас верить никому.гы а потом очереди отдайте мне деньги.
О какая интересная тема. Ждан vs конкурент.
Это как шахматные компьютерные программы между собой
\nabla \cdot \mathbf {B} =0
ага, разборки наперсточников
Ваші права у розділі
| Головна | Афіша | Новини | Куди піти | Про місто | Фото | Довідник | Оголошення | |
| Контакти : Угода з користивачем : Політика конфіденційності : Додати інформацію |
 |
copyright © gorod.dp.ua. Всі права захищені. Використання матеріалів сайту можливо тільки з дозволу власника. Про проєкт :: Реклама на сайті |
|
Відповісти з цитуванням
Bookmarks